Neu bietet Rahn+Bodmer Co. das Sparen mit der Säule 3a an — und zwar unabhängig davon, ob jemand bereits Kundin oder Kunde ist. Valerie Vögeli, Kundenberaterin, gibt Auskunft über die wichtigsten Eckdaten rund ums Sparen mit 3a.
Frau Vögeli, an wen richtet sich diese neue Dienstleistung?
Unser Angebot steht allen offen, die über das Sparen 3a Vermögen aufbauen wollen. Wir möchten besonders auch junge Menschen ermutigen, Eigenverantwortung zu übernehmen und sich möglichst frühzeitig mit ihrem Vermögensaufbau auseinanderzusetzen. Dazu gehört auch die Säule 3a, denn erstens summieren sich langfristig gesehen die jährlichen Einzahlungen und zweitens tragen die damit verbundenen Steuerersparnisse zum Vermögenszuwachs bei. Die jährlichen Einzahlungen können nämlich vollumfänglich vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Gibt es eine jährliche Zahlungsverpflichtung?
Nein, die gibt es nicht. Und auch gerade deshalb empfehle ich das 3a-Sparen vor allem auch jungen Personen. Sollten über einen gewissen Zeitraum andere Dinge, wie zum Beispiel das Sparen auf eine grössere Reise im Fokus stehen, so kann die jährliche Einzahlung ausgelassen werden oder es wird einfach das einbezahlt, was möglich ist. Für einen kontinuierlichen Vermögensaufbau und die grösste Steuerersparnis empfehle ich allerdings, regelmässig den gesetzlichen Höchstbetrag einzuzahlen.
Einmal einbezahlte Vorsorgegelder sind bis zur Pensionierung blockiert. Ist dies für junge Menschen nicht ein Nachteil?
Guthaben aus der dritten Säule könnten beispielsweise zum Kauf einer selbstbewohnten Liegenschaft oder für die Rückzahlung einer Hypothek vorzeitig bezogen werden. Einen Mindestbetrag gibt es dabei nicht. Der Vorbezug ist ebenfalls beim Schritt in die Selbstständigkeit oder einer Auswanderung in ein anderes Land gestattet. Eine 3a-Lösung ist somit ein perfekter Sparplan für die grossen Lebensabschnitte: Selbstständigkeit, Erwerb von Wohneigentum oder eben dann die Pensionierung. Und bis es soweit ist, spart man erst noch Steuern.
Was empfehlen Sie Ihren Kundinnen und Kunden, die 3a-Gelder auf einen Konto liegen zu lassen oder in Wertschriften anzulegen?
Das muss jeder für sich selbst entscheiden. Statistisch gesehen lohnt es sich definitiv, eine Investition in Wertschriften in Erwägung zu ziehen — gerade im heutigen Zinsumfeld und wenn zusätzlich dazu als Ausgangslage ein langfristiger Anlagehorizont gegeben ist.
Gibt es verschiedene Anlagestrategien?
Wir bieten vier verschiedene Anlagevarianten mit einem jeweils anderen Risikoprofil sowie zusätzlich eine Anlagestrategie, die einen hohen Aktienanteil und Nachhaltigkeit vereint. Ausserdem besteht die Möglichkeit, zwischen den fünf Anlagevarianten zu wechseln — und dies kostenlos.
Bei Fragen zu diesem Thema stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
notablog@rahnbodmer.ch
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